PENSIÓN PRIVADA

En 2008, Israel implementó una cobertura de pensiones obligatoria para todos los trabajadores no cubiertos por pensiones negociadas por los sindicatos. Esto se aplica a los empleados y autónomos que ahora están obligados legalmente a tener fondos de pensiones privados a los que ellos y sus empleadores deben contribuir.

Las personas que trabajan por cuenta propia también están obligadas por ley a contribuir a un plan de pensiones privado basada en sus ingresos.

A partir de 2017 (y aún vigente en 2024), los porcentajes de contribución del salario mínimo mensual son los siguientes:

Empleados:

• Del empleador: 6% para Pitzuim – פיצויים – compensación por daños y 6,5% Tagmulim – תגמולים – pagos de pensiones
• Del Trabajador: 6% total

Los trabajadores autónomos:

• Deben cotizar un mínimo de unos 500 NIS al mes.

El sistema de pensiones privado israelí consta de los siguientes tipos de planes de ahorro para pensiones:

Pensia Makifa – פנסיה מקיפה – Pensión Integral que brinda las siguientes coberturas:

• Incapacidad, en caso de que alguien no pueda trabajar durante más de tres meses debido a enfermedad o accidente, suele cubrir el 75% del salario actual.
• Seguro de vida/beneficio de sobreviviente, en caso de fallecimiento, el cónyuge sobreviviente y los hijos (menores de 21 años) recibirán un pago mensual.
• Pensión de vejez, al alcanzar la edad de jubilación o cuando el trabajador cese de trabajar pasada esa edad.

Pensia Mashlima/Klalit – פנסיה משלימה/כללית – Pensión suplementaria/general:

• Que suele ser sólo un plan de ahorro sin coberturas adicionales. Recomendado para trabajadores mayores cercanos a la edad de jubilación.

Nota: Cuando una persona se jubila y comienza a retirar su pensión, los fondos generalmente se pagan en pagos mensuales y no en una suma global.

Las principales diferencias entre los dos tipos de pensiones surgen del tipo de riesgos que cubren. Por ejemplo, una Pensia Makifa debe proporcionar a sus miembros beneficios por muerte e invalidez financiados colectivamente por los miembros del plan, mientras que una Pensia Mashlima no proporciona beneficios por muerte e invalidez, sino solo un plan de ahorro personal.

Sin embargo, ambos planes están sujetos a regulaciones similares y todos los planes de ahorro para pensiones son administrados por fondos y proveedores externos bajo la supervisión y regulación de la División de Ahorro y Seguros del Mercado de Capitales (CMISD), que es una división dentro de Misrad HaOtzar – משרד האוצר – Ministerio de Finanzas de Israel.

Los activos de pensiones están en manos de empresas gestoras de pensiones externas y están completamente separados de los empleadores. Estas empresas deben tener licencias de seguros que les permitan operar y gestionar pensiones y diversas pólizas de seguro.

Nota: Si intentas abrir un plan de pensiones de forma independiente, en la mayoría de los casos las compañías de seguros probablemente te derivarán a un agente autorizado. Dada la complejidad y las muchas opciones de pensión disponibles, se recomienda que recurras a un agente para que te ayude a elegir el plan de pensión adecuado. Además, un agente puede ayudarte a negociar con las compañías de seguros tanto en la negociación de honorarios de gestión de D’mei Nihul (דמי ניהול) como en caso de que sea necesario presentar una reclamación, etc.

Una advertencia: Una vez que abra un plan de pensiones, es importante asegurarse de que se mantenga actualizado. Si deja un trabajo temporalmente (por ejemplo, licencia de maternidad) o permanentemente, necesita mantenerlo activo. De lo contrario, se pueden perder ciertos beneficios. Tu agente puede ayudarte a determinar cuál debe ser el pago mínimo para mantenerlo activo y cómo pagarlo.