PARTICULIER PENSIOEN

In 2008 voerde Israël verplichte pensioendekking in voor alle werknemers die niet onder vakbondsafspraken vielen. Dit geldt voor werknemers en zelfstandigen die nu wettelijk verplicht zijn om bij te dragen aan particuliere pensioenfondsen.

Zelfstandigen moeten ook wettelijk verplicht bijdragen aan een particulier pensioenplan op basis van een glijdende schaal op basis van hun inkomen.

Vanaf 2017 (en nog steeds geldig in 2024) zijn de minimale maandelijkse salarisbijdragepercentages als volgt:

Werknemers:

• Van de Werkgever: 6% voor Pitzuim – פיצויים – schadevergoeding en 6,5% Tagmulim – תגמולים – pensioenbetalingen
• Van de Werknemer: 6% totaal

Zelfstandige werknemers:

• Moeten minimaal ongeveer 500 Nieuwe Israëlische Shekels (NIS) per maand bijdragen

Het Israëlische particuliere pensioensysteem bestaat uit de volgende soorten pensioenspaarplannen:

Pensia Makifa – פנסיה מקיפה – Uitgebreid Pensioen met dekking voor:

• Invaliditeit, als iemand langer dan drie maanden niet kan werken vanwege ziekte of ongeval, meestal dekt het 75% van het huidige salaris
• Levensverzekering/Nabestaandenpensioen, in geval van overlijden ontvangt de overlevende echtgenoot en kinderen (jonger dan 21) een maandelijkse uitkering
• Ouderdomspensioen, bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd of wanneer de werknemer stopt met werken na die leeftijd.

Pensia Mashlima/Klalit – פנסיה משלימה/כללית – Aanvullend/Algemeen pensioen:

• Meestal gewoon een spaarplan zonder aanvullende dekkingen. Dit is aanbevolen voor oudere werknemers dicht bij de pensioengerechtigde leeftijd.

Opmerking: Wanneer je met pensioen gaat en begint met het opnemen van je pensioen, worden de fondsen meestal in maandelijkse termijnen betaald en niet in één keer!

De belangrijkste verschillen tussen de twee soorten pensioenen ontstaan uit het type risico’s dat ze verzekeren. Bijvoorbeeld, een Pensia Makifa moet leden voorzien van gezamenlijk gefinancierde overlijdens- en invaliditeitsuitkeringen, terwijl een Pensia Mashlima geen overlijdens- en invaliditeitsuitkeringen biedt, maar alleen een persoonlijk spaarplan.

Beide plannen zijn echter onderworpen aan vergelijkbare regelgeving en alle pensioenspaarplannen worden beheerd door externe fondsen en aanbieders onder toezicht en regulering van de Capital Market Insurance and Savings Division (de CMISD), een afdeling binnen Misrad HaOtzar – משרד האוצר – het Ministerie van Financiën van Israël.

Pensioenvermogens worden beheerd door externe pensioenbeheermaatschappijen en zijn volledig gescheiden van werkgevers. Deze bedrijven moeten verzekeringslicenties hebben waarmee ze pensioenen en verschillende verzekeringspolissen kunnen beheren en exploiteren.

Opmerking: als je probeert zelf een pensioenplan te openen, zullen de verzekeringsmaatschappijen je waarschijnlijk in de meeste gevallen doorverwijzen naar een erkende agent. Gezien de complexiteit en de vele pensioenopties die beschikbaar zijn, wordt het sterk aanbevolen om een agent te gebruiken om het juiste pensioenplan te kiezen. Bovendien kan een agent je helpen bij het onderhandelen over de beheerkosten van de verzekeringsmaatschappijen en bij het indienen van een claim, enz.

Let op: Zodra je een pensioenplan opent, is het belangrijk ervoor te zorgen dat het up-to-date blijft. Als je een baan verlaat, tijdelijk (Chusfshat Leida – חופשת לידה – zwangerschapsverlof, enz.) of permanent, moet je het actief houden, anders kunnen bepaalde Zechuyot – זכויות – voordelen verloren gaan. Je agent kan je helpen bepalen wat je minimale betaling moet zijn om het actief te houden en hoe je het moet betalen.

Dit overzicht is gemaakt en vertaald door Shivat Zion met behulp van Hadas Mandel, een senior verzekeringsagent en persoonlijke risicobeheerder. Je kunt hem bereiken via: hadasman6@gmail.com