PREVIDÊNCIA PRIVADA

Em 2008, Israel implementou a cobertura obrigatória de pensões para todos os trabalhadores não cobertos por pensões negociadas pelos sindicatos. Isto aplica-se a empregados e trabalhadores independentes que são agora legalmente obrigados a ter fundos de pensões privados para os quais eles e os seus empregadores devem contribuir.

Os trabalhadores independentes também são obrigados por lei a contribuir para um plano de pensões privado com base nos seus rendimentos.

A partir de 2017 (e ainda em vigor em 2024), os percentuais de contribuição mensal do salário mínimo são os seguintes:

Funcionários:

• Do empregador: 6% para Pitzuim – פיצויים – indenização por danos e 6,5% Tagmulim – תגמולים – pagamentos de pensões
• Do Trabalhador: 6% total

Os trabalhadores independentes:

• Devem contribuir com um mínimo de cerca de NIS 500 por mês.

O sistema de previdência privada israelense consiste nos seguintes tipos de planos de poupança-reforma:

Pensia Makifa – פנסיה מקיפה – Pensão Integral que oferece as seguintes coberturas:

• Por invalidez, caso alguém não possa trabalhar mais de três meses por motivo de doença ou acidente, normalmente cobre 75% do salário atual.
• Seguro de vida/benefício de sobrevivência, em caso de morte o cônjuge sobrevivente e os filhos (menores de 21 anos) receberão uma mensalidade.
• Pensão de velhice, ao atingir a idade da reforma ou quando o trabalhador deixar de trabalhar após essa idade.

Pensia Mashlima/Klalit – פנסיה משלימה/כללית – Pensão complementar/gera:

• Que normalmente é apenas um plano de poupança sem cobertura adicional. Recomendado para trabalhadores mais velhos próximos da idade de reforma.

Observação: Quando uma pessoa se aposenta e começa a sacar sua pensão, os fundos geralmente são pagos em parcelas mensais e não à vista.

As principais diferenças entre os dois tipos de pensões decorrem do tipo de riscos que cobrem. Por exemplo, uma Pensia Makifa deve proporcionar aos seus membros benefícios por morte e invalidez financiados colectivamente pelos membros do regime, enquanto uma Pensia Mashlima não proporciona benefícios por morte e invalidez, mas apenas um plano de poupança pessoal.

No entanto, ambos os planos estão sujeitos a regulamentações semelhantes e todos os planos de poupança-reforma são administrados por fundos e provedores terceirizados sob a supervisão e regulamentação da Divisão de Poupança e Seguros do Mercado de Capitais (CMISD), que é uma divisão da Misrad HaOtzar – משרד האוצר – Ministério das Finanças de Israel.

Os ativos de pensões são mantidos por sociedades gestoras de pensões externas e são completamente separados dos empregadores. Estas empresas devem possuir licenças de seguros que lhes permitam operar e gerir pensões e diversas apólices de seguros.

Nota: Se você tentar abrir um plano de pensão de forma independente, na maioria dos casos as companhias de seguros provavelmente irão encaminhá-lo para um agente licenciado. Dada a complexidade e as muitas opções de pensões disponíveis, recomenda-se que recorra a um agente para o ajudar a escolher o plano de pensões adequado. Além disso, um agente pode ajudá-lo a negociar com seguradoras tanto na negociação de taxas de administração D’mei Nihul (דמי ניהול) quanto no caso de ser necessário registrar uma reclamação, etc.

Ein Wort der Vorsicht: Sobald Sie einen Rentenplan eröffnen, ist es wichtig sicherzustellen, dass er aktuell bleibt. Wenn Sie einen Job vorübergehend (z.B. Mutterschaftsurlaub) oder dauerhaft verlassen, müssen Sie ihn aktiv halten. Andernfalls können bestimmte Ansprüche verloren gehen. Seu agente pode ajudá-lo a determinar qual deve ser o pagamento mínimo para mantê-lo ativo e como pagá-lo.