Las pensiones en Israel se dividen entre las siguientes opciones:
En 2008, Israel implementó una cobertura de pensiones obligatoria para todos los trabajadores no cubiertos por pensiones negociadas por los sindicatos. Esto se aplica a los empleados y autónomos que ahora están obligados legalmente a tener fondos de pensiones privados a los que ellos y sus empleadores deben contribuir.
Las personas que trabajan por cuenta propia también están obligadas por ley a contribuir a un plan de pensiones privado basada en sus ingresos.
A partir de 2017 (y aún vigente en 2024), los porcentajes de contribución del salario mínimo mensual son los siguientes:
Empleados:
Los trabajadores autónomos:
El sistema de pensiones privado israelí consta de los siguientes tipos de planes de ahorro para pensiones:
Pensia Makifa – פנסיה מקיפה – Pensión Integral que brinda las siguientes coberturas:
Pensia Mashlima/Klalit – פנסיה משלימה/כללית – Pensión suplementaria/general:
Nota: Cuando una persona se jubila y comienza a retirar su pensión, los fondos generalmente se pagan en pagos mensuales y no en una suma global.
Las principales diferencias entre los dos tipos de pensiones surgen del tipo de riesgos que cubren. Por ejemplo, una Pensia Makifa debe proporcionar a sus miembros beneficios por muerte e invalidez financiados colectivamente por los miembros del plan, mientras que una Pensia Mashlima no proporciona beneficios por muerte e invalidez, sino solo un plan de ahorro personal.
Sin embargo, ambos planes están sujetos a regulaciones similares y todos los planes de ahorro para pensiones son administrados por fondos y proveedores externos bajo la supervisión y regulación de la División de Ahorro y Seguros del Mercado de Capitales (CMISD), que es una división dentro de Misrad HaOtzar – משרד האוצר – Ministerio de Finanzas de Israel.
Los activos de pensiones están en manos de empresas gestoras de pensiones externas y están completamente separados de los empleadores. Estas empresas deben tener licencias de seguros que les permitan operar y gestionar pensiones y diversas pólizas de seguro.
Nota: Si intentas abrir un plan de pensiones de forma independiente, en la mayoría de los casos las compañías de seguros probablemente te derivarán a un agente autorizado. Dada la complejidad y las muchas opciones de pensión disponibles, se recomienda que recurras a un agente para que te ayude a elegir el plan de pensión adecuado. Además, un agente puede ayudarte a negociar con las compañías de seguros tanto en la negociación de honorarios de gestión de D’mei Nihul (דמי ניהול) como en caso de que sea necesario presentar una reclamación, etc.
Una advertencia: Una vez que abra un plan de pensiones, es importante asegurarse de que se mantenga actualizado. Si deja un trabajo temporalmente (por ejemplo, licencia de maternidad) o permanentemente, necesita mantenerlo activo. De lo contrario, se pueden perder ciertos beneficios. Tu agente puede ayudarte a determinar cuál debe ser el pago mínimo para mantenerlo activo y cómo pagarlo.
Este texto fue creado y traducido por Shivat Zion con la ayuda de Hadas Mandel, agente de seguros y administrador de riesgos personales. Puede ser contactado en: hadasman6@gmail.com