Kinder Spaarplan
Hoe werkt het?
Het Kinderspaarplan van de Overheid begrijpen
Bituach Leumi (ביטוח לאומי) de Nationale Verzekering, stort elke maand 55 NIS (oorspronkelijk 50) namens elk Israëlisch kind onder de 18 jaar. Het geld wordt automatisch geïnvesteerd in een specifieke optie die door de ouders is gekozen. Er zijn twee hoofdtypen rekeningen waaruit ouders kunnen kiezen:
- Een Kupat Gemel (קופת גמל), ook wel bekend als een voorzieningsfonds, beheerd door een van de belangrijkste beleggingsmaatschappijen van Israël.
- Een Cheshbon Chisachon BeBank (חשבון חיסכון בבנק) spaarrekening bij een willekeurige Israëlische bank.
Elk type rekening biedt verschillende subopties om uit te kiezen. Hoewel je kunt overschakelen tussen de verschillende subopties en beleggingsbeheerders, kun je niet overschakelen van een Kupat Gemel naar een bankrekening of van een bankrekening naar een Kupat Gemel.
Wanneer het kind 18 jaar wordt, ontvangt het een aanvullende storting van 500 shekel en kan het het geld opnemen met toestemming van de ouders. Als het kind ervoor kiest om de fondsen niet op te nemen tot de leeftijd van 21 jaar, ontvangt het nog eens 500 shekel en kan het de fondsen vervolgens opnemen zonder toestemming van de ouders op elk gewenst moment. Tot de leeftijd van 21 jaar worden alle beheerskosten voor beleggingen betaald door Bituach Leumi.
Hoe kies je een traject voor je kind?
Ouders hebben 6 maanden vanaf de geboortedatum om een traject te kiezen voor hun pasgeboren kind. Hier is de link in het Hebreeuws om een traject te kiezen.
Als je geen traject kiest, worden de fondsen van je kind automatisch gestort naar:
Hetzelfde traject en rekening die je eerder hebt gekozen voor je vorige kind.
Als dit je eerste kind is of je hebt eerder geen keuze gemaakt, wordt standaard de Kupat Gemel gekozen bij een van de beleggingsinstellingen. Momenteel is het standaardtraject het “hoge risico” traject. In voorgaande jaren was het standaardtraject het “lage risico” traject.
Onthoud dat als je in een Kupat Gemel wordt geplaatst, je niet kunt overschakelen naar een bankrekening. Vergeet niet je keuze te maken en overweeg de opties zorgvuldig voordat je kiest!
Ik heb net Aliyah gemaakt, wat nu?
Als je kinderen onder de 18 jaar hebt, worden ze automatisch ingeschreven in dit programma. Je hebt 180 dagen vanaf de datum van Aliyah om een traject te kiezen voor je kinderen, anders worden ze in de standaardtraject geplaatst zoals hierboven beschreven.
Waar kan ik informatie vinden over de rekening van mijn kind?
Hier is de link, in het Hebreeuws, verstrekt door Bituach Leumi, waar je snel informatie kunt krijgen over de rekeningen van je kinderen. Voer het Teudat Zehut (תעודת זהות) Israëlische ID-nummer in van de ouder die de maandelijkse kinderbijslag ontvangt (standaard is de moeder). Deze tool zal 3 belangrijke stukken informatie verstrekken:
- Shem Kupat HaGemel/Bank (שם קופת הגמל/בנק) – Waar het geld wordt bewaard (de naam van de financiële instelling).
- Maslul (מסלול) – Welke investerings- of banktraject de fondsen volgen.
- – סה”כ הפקדות ביטוח לאומי כולל מענקים Het totale bedrag dat door Bituach Leumi op de rekening is gestort.
Om meer gedetailleerde informatie te krijgen of wijzigingen aan te brengen in de investerings-/banktraject, moet je rechtstreeks naar de specifieke bank of beleggingsinstelling gaan die wordt vermeld in het veld “שם קופת הגמל/בנק”.
Moet je het maandelijks gestorte bedrag verhogen?
Alle ouders in Israël ontvangen maandelijks een toelage van Bituach Leumi, variërend van ongeveer 160-200 NIS per kind – afhankelijk van hoeveel kinderen je hebt. Je hebt het recht om je toelage met 55 shekel per maand per kind te verminderen en dat bedrag in plaats daarvan toe te voegen aan de spaarrekening van het kind. Dit kan een zeer eenvoudige manier zijn om meer namens je kinderen te investeren en meer gebruik te maken van deze kosteloze beleggingsrekening.
Vraag: Kan een ouder vrijwillige bijdragen leveren aan de Kupat Gemel voor kinderen, los van het verminderen van de toelage van Bituach Leumi? Of is het extra bedrag beperkt tot 55 NIS per maand, per kind en alleen afkomstig van de toelage van Bituach Leumi?
Antwoord: Helaas niet. Dat extra bedrag is beperkt tot de aftrek van de Kitzba. Er kunnen geen aanvullende bijdragen aan deze rekening worden gedaan.
De beleggingsopties begrijpen
Hoewel er zeker verschillende meningen zijn over dit onderwerp, wordt over het algemeen aanbevolen om de bankoptie te gebruiken voor Amerikanen, terwijl voor iedereen anders meestal wordt aanbevolen om de Kupat Gemel te gebruiken. Laten we bespreken welke trajecten beschikbaar zijn voor elke categorie.
Welke opties zijn beschikbaar binnen de bankoptie?
De spaarrekening bij de bank wordt aangeboden door de meeste Israëlische banken en is over het algemeen verdeeld in 3 sub
trajecten waaruit je kunt kiezen:
- Vaste rentevoet (מסלול עם ריבית קבועה לא צמודה) – In dit traject blijft de rentevoet gedurende de looptijd van de storting ongewijzigd. Houd er rekening mee dat dit betekent dat de rentevoet niet wordt aangepast als inflatie of rentetarieven stijgen, zoals recentelijk het geval is geweest. Dit kan de beste optie zijn als je verwacht dat de inflatie zal dalen en laag zal blijven in de nabije toekomst.
- Rentevoet die wordt aangepast op basis van de inflatie-index (מסלול עם ריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן) – Dit traject is ontworpen om de spaarder te beschermen tegen toekomstige inflatie en zou waarschijnlijk een hogere rentevoet hebben dan het eerste traject in tijden van hoge inflatie. In tijden van lage inflatie zou de rentevoet die door dit traject wordt aangeboden, zeer laag zijn. Dit kan de beste optie zijn als je verwacht dat de inflatie zal blijven stijgen.
- Traject met variabele rentevoet (מסלול עם ריבית משתנה) – De rentevoet van dit traject wordt periodiek aangepast op basis van de Prime Rate en biedt enige bescherming tegen inflatie. Dit kan de beste optie zijn als je verwacht dat de rentetarieven zullen blijven stijgen.
Banken staan je over het algemeen toe om de bovenstaande trajecten te kiezen met “uitstappunten” (תוכנית הפקדה עם אפשרות של תחנות יציאה כל 5 שנים) – waarbij je na 5 jaar kunt overstappen van het ene banktraject naar een ander banktraject. Dit biedt je meer flexibiliteit van traject te wisselen op basis van economische omstandigheden. Er is geen definitieve manier om te voorspellen welk banktraject winstgevender zal blijken te zijn – jouw gok is even goed als de onze.
Welke trajecten zijn beschikbaar binnen de Kupat Gemel-optie?
Hoewel niemand de toekomst kan voorspellen en rendement niet gegarandeerd is, is het algemene idee hier dat hoe groter het risico is, hoe groter de potentiële beloning kan zijn. Met andere woorden, de afweging voor het accepteren van meer kortetermijnrisico en volatiliteit is de verwachting van hogere winsten op lange termijn.
Een Kupat Gemel wordt aangeboden door veel Israëlische beleggingsmaatschappijen en er zijn 4 relevante subtrajecten waaruit je kunt kiezen:
Hoogrisico traject- 75% of meer in aandelen.
Middenrisico traject- 30-40% in aandelen en de rest in obligaties.
Laagrisico traject- 10-15% in aandelen en de rest in obligaties.
Halachic traject- fondsen onder toezicht van rabbijnse autoriteiten zoals de Edah HaChareidis.
Bekijk hier een vergelijking van alle verschillende Kupat Gemel-opties in het Hebreeuws. Houd er rekening mee dat als het gaat om actief beheerde fondsen, de afgelopen 5 jaar zelden lijken op de komende 5 jaar. Je moet niet alleen een fonds kiezen op basis van wie vandaag “wint”.
Voor degenen die op zoek zijn naar een passief indexfonds, is er momenteel slechts één optie die de S&P 500 volgt:
11311 – aangeboden door de Phoenix Insurance Company. Alle andere opties zijn actief beheerde fondsen.
Hoe kan ik wijzigingen aanbrengen in de rekeningen van mijn kinderen?
Om de beleggingstrack te kiezen voor je pasgeboren kind, moet je binnen 6 maanden na de geboorte van je kind of binnen 180 dagen na Aliyah een track kiezen.
Het is ingewikkelder om wijzigingen aan te brengen in een bestaande rekening. Je moet eerst online toegang krijgen tot de specifieke financiële instelling waar de rekening wordt gehouden. Normaal gesproken ontvang je jaarlijkse rapporten in februari of maart met meer specifieke informatie over elke rekening. Zoals hierboven vermeld, kun je te allen tijde de basisinformatie over de rekening van je kind krijgen via Bituach Leumi.