Le pensioni in Israele sono divise tra le seguenti opzioni:
Nel 2008, Israele ha implementato la copertura pensionistica obbligatoria per tutti i lavoratori non coperti da pensioni negoziate dai sindacati. Questo si applica ai dipendenti e ai lavoratori autonomi che ora sono legalmente obbligati ad avere fondi pensione privati ai quali devono contribuire sia loro stessi che i loro datori di lavoro.
I lavoratori autonomi sono anche legalmente obbligati a contribuire a un piano pensionistico privato su scala mobile basato sul loro reddito.
A partire dal 2017 (e ancora valido nel 2024), le percentuali di contributo minimo mensile sullo stipendio sono le seguenti:
Dipendenti:
I lavoratori autonomi
Il sistema pensionistico privato israeliano consiste nei seguenti tipi di piani di risparmio pensionistico:
Pensia Makifa – פנסיה מקיפה – Pensione Completa, che fornisce le seguenti coperture:
Pensia Mashlima/Klalit – פנסיה משלימה/כללית – Pensione
Nota: quando si va in pensione e si inizia a ritirare la pensione, i fondi sono di solito pagati in rate mensili e non in una somma forfettaria!
Le principali differenze tra i due tipi di pensione derivano dal tipo di rischi che coprono. Ad esempio, una Pensia Makifa è obbligata a fornire ai membri benefici per morte e invalidità finanziati collettivamente dai membri del piano, mentre una Pensia Mashlima non offre benefici per morte e invalidità, ma solo un piano di risparmio personale.
Tuttavia, entrambi i piani sono soggetti a regolamentazioni simili e tutti i piani di risparmio pensionistico sono gestiti da fondi esterni e fornitori sotto la supervisione e la regolamentazione della Capital Market Insurance and Savings Division (CMISD), che è una divisione del Misrad HaOtzar – משרד האוצר – Ministero delle Finanze di Israele.
I beni pensionistici sono detenuti da società esterne di gestione delle pensioni e sono completamente separati dai datori di lavoro. Queste società devono avere licenze assicurative che consentano loro di operare e gestire pensioni e varie polizze assicurative.
Nota: se tenti di aprire un piano pensionistico da solo, nella maggior parte dei casi le compagnie di assicurazione ti indirizzeranno probabilmente a un agente autorizzato. Data la complessità e le numerose opzioni pensionistiche disponibili, è altamente consigliato utilizzare un agente per aiutarti a scegliere il piano pensionistico giusto. Inoltre, un agente può aiutarti a trattare con le compagnie assicurative sia per quanto riguarda la negoziazione delle loro D’mei Nihul – דמי ניהול – commissioni di gestione sia in caso di necessità di presentare una richiesta di risarcimento, ecc.
Un Suggerimento di Cautela: Una volta aperto un piano pensionistico, è importante assicurarsi che rimanga attivo, cioè se lasci un lavoro temporaneamente (come ad esempio per Chufshat Leida – חופשת לידה – congedo di maternità, ecc.) o permanentemente, devi mantenerlo attivo, altrimenti alcuni Zechuyot – זכויות – benefici possono essere persi. Il tuo agente può aiutarti a determinare qual è il tuo pagamento minimo necessario per mantenere attivo il piano e come pagarlo.
Questa panoramica è stata creata e tradotta da Shivat Zion con l’aiuto di Hadas Mandel, un agente assicurativo senior e gestore dei rischi personali. Può essere contattato all’indirizzo email: hadasman6@gmail.com